Vos objectifs

Valoriser votre patrimoine

Gérer, diversifier et valoriser vos actifs financiers

Fort de plus de 20 ans d’expérience dans la gestion privée et d’une connaissance approfondie des marchés financiers et des produits d’investissement, SilmaTec Finance propose les allocations d’actifs fiables, performantes et diversifiées qui s’appuient sur les convictions des dirigeants.

Nous pourrons vous vous proposer une large gamme de solutions d’investissements en fonction de vos objectifs :

• Contrats d'assurance vie de droit Français ou Luxembourgeois, contrat de capitalisation,
• Gestion de compte-titre ordinaire ou PEA (Plan Epargne en Actions),
• Immobilier au travers de S.C.P.I scrupuleusement sélectionnées sur des critères-clés comme la capitalisation de la société, le secteur géographique d’investissement, du type d’actifs immobiliers… Nous proposons également des solutions innovantes et sur-mesure comme, par exemple :
• Des « produits structurés » permettant de dynamiser votre épargne sur les marchés actions tout en protégeant votre capital en cas de baisse,
• Des actifs dits « thématiques » afin de donner du sens et de l’impact à vos placements : investissez dans des secteurs d’avenir comme l’eau, la sécurité, l'Intelligence Artificielle & la robotique, ou le bien-être, tout en recherchant de la performance.

En tant que cabinet indépendant, le choix du prestataire est directement lié à votre cahier des charges.

Transmettre votre patrimoine

La préparation de la transmission de votre patrimoine représente une étape cruciale afin d'assurer sa pérennité et de garantir que vos volontés seront respectées.

Afin de transmettre votre patrimoine et de léguer un héritage conforme à vos valeurs et à vos aspirations, nous vous accompagnons, après l’analyse civile & pré-successorale dans la mise en œuvre des mesures :

• l’établissement d’un projet de transmission, en prévoyant les droits et d’éventuelles donations,
• la rédaction d’un testament,
• l’organisation de la gestion de votre patrimoine en désignant un mandataire ou en créant une structure.

Préparer votre retraite

Préserver votre pouvoir d'achat pour votre retraite

Disposer de compléments de revenu une fois à la retraite est devenu une nécessité.

Pour cela, il est indispensable de réaliser un bilan social et retraite :

• A quel âge partirez-vous à la retraite ?
• Quel sera le montant de votre pension ?
• Quels seront vos besoins financiers à la retraite ?
• Combien épargner ?
• Comment épargner : épargne retraite ou immobilier ?

Il s'agit là de faire un audit de votre situation, de poser un diagnostic et de recommander une stratégie adaptée à votre mode de fonctionnement, à vos objectifs et au temps disponible.

Protéger vos proches

Vous protéger vous et votre famille pour rester serein

Une maladie ? Un accident ? Quelles conséquences pour vos proches et votre activité professionnelle ? Votre régime obligatoire est-il suffisant pour couvrir vos besoins ?

Les aménagements qui peuvent être prévus sont majoritairement de deux types, à savoir :

• Des solutions juridiques : changement de régime matrimonial, mise en place d’un pacte d’associés, modification des statuts de l’entreprise, prévoir et anticiper les cas d’incapacité du dirigeant ((banques, décisions, porteurs d’habilitations règlementaires).
• Des solutions assurantielles : mise en place d’une assurance prévoyance en adaptant les garanties au plus près de vos besoins personnels et professionnels (assurance décès, assurance emprunteur, prévoyance sur l’activité professionnelle, homme clé, …).

Que vous soyez salarié, célibataire, en couple, avec ou sans enfant, professionnel indépendant ou chef d’entreprise, le cabinet vous proposera un large choix de garanties couvrant tous les aléas de la vie.

Optimiser votre fiscalité

La fiscalité est un thème central de la Gestion de Patrimoine car toutes les solutions que nous vous conseillons ont des causes, des incidences ou des conséquences fiscales.

Un bilan patrimonial permet de porter un œil externe et expert sur votre situation.

La fiscalité patrimoniale s’articule autour de votre patrimoine privé et de vos biens personnels, selon les sujets concernés :

• Impôt sur le revenu :

  Nos missions vont de la déclaration à l’optimisation de votre impôt sur le revenu en utilisant divers leviers comme la réorganisation du foyer fiscal, modification du régime matrimonial, mise en place de produits de défiscalisation annuelle, …

• Revenus fonciers :

  Nous proposons des solutions d’investissement immobilier permettant de réduire la taxation de vos revenus fonciers et ainsi transformer votre impôt en patrimoine immobilier : création de SCI, refinancement de vos biens pour dégager des liquidités…

• Revenus de capitaux mobiliers :

  Notre expertise vous permettra de réduire la pression fiscale sur vos produits financiers et plus-values mobilières par la mise en œuvre de solutions personnalisées : holding patrimoniale, PEA/PEA-PME, …

• Investissements immobiliers :

  MALRAUX, Monuments Historiques, Loueur en Meublé Professionnel/Non Professionnel (LMP/NP), déficit foncier, locatif nu, résidentiel, résidences de services, etc…

• Transmission / Donation :

  Nos recommandations pour assurer la transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales : opérations de donation, démembrement du droit de propriété, modification des régimes matrimoniaux, création d’une SCI familiale ou SARL de famille.

• L’impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) :

  Évaluer la valeur de votre patrimoine immobilier, abattements applicables, charges déductibles, …

Financer votre projet

Concrétiser vos projets

Nous détenons toutes les compétences pour mener à bien votre projet : préparation de votre dossier de financement, analyse financière en cohérence avec les politiques de risques des établissements bancaires, ou encore adapter le montage financier pour faciliter l’accord prêteur. Dans un contexte difficile d’accès au crédit, notamment avec le durcissement des recommandations HCSF, il est plus qu’indispensable de s’entourer de professionnel du crédit.

Notre partenariat conventionné avec la franchise nationale Meilleurs Taux nous donne accès à tous les acteurs financiers majeurs de la place. Nous négocions et optimisons pour vous tous les paramètres du crédit en fonction de votre profil : le taux, la durée, la modulation de vos échéances, les conditions de remboursement anticipé, l’assurance emprunteur, la garantie, les frais de dossiers, les avantages fiscaux…

Nous disposons de différentes solutions de financement pour tous vos projets :

• Immobilier amortissable
• Rachat de crédit
• Relais ou in fine
• Restructuration de dettes
• Crédit hypothécaire
• Crédit à la consommation
• Crédit aux professionnels
• Viager
• Financement de SCPI

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, dequelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.