La méthode 5D

Développer

Comment développer son patrimoine ?

Construire et développer son patrimoine, c’est trouver le juste milieu entre rentabilité, disponibilité, fiscalité, succession… et ce en adéquation avec votre profil de risque et votre ligne de vie. L’objectif in fine est de de créer une richesse financière ou immobilière qui se développera avec le temps. Il n’est jamais trop tôt pour commencer !
Les placements et investissements doivent être compatibles avec vos moyens pour ne pas impacter votre foyer. Cela ne veut pas dire que des petits revenus n’y ont pas accès. Mais commencer tôt vos placements va vous permettre d’alléger votre effort d’épargne mensuel ou vous dégager plus vite des obligations de certains produits.

Les investissements peuvent être réalisés dans différents types d’actifs, tels que l’immobilier, les produits financiers ou encore la diversification patrimoniale.
La constitution de patrimoine est un processus à long terme qui nécessite une planification et une gestion adaptée à chaque situation.
Elle présente de nombreux avantages, notamment la création d’une source de revenus passifs, la protection contre l’inflation ou encore la constitution d’un héritage.
Elle permet de répondre aussi à d’autres objectifs tels que la protection de la famille ou encore minimiser le montant de sa pression fiscale.

Diversifier

Comme dit le proverbe « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier », il est important de diversifier son patrimoine dans différents types d’actifs de façon à minimiser les risques.

Ainsi, nous mettons en œuvre la stratégie définie avec vous en ayant en tête votre profil de risque et vos objectifs. Nous déployons, diversifions, et pilotons vos stratégies d’investissements en couvrant toutes les classes d’actifs cotés et non cotés.

Nous sommes sans cesse à la recherche des opportunités les plus sélectives et pertinentes afin de construire des portefeuilles résilients et adaptés aux évolutions des contextes de marché, aux profils de risque et aux différents horizons de liquidité.

Notre rôle est de créer de la valeur durablement tout en assurant la pérennité de votre patrimoine et en respectant vos besoins.

Défendre

En souscrivant à des assurances de personnes adaptées à leurs besoins, les individus et les entreprises peuvent se prémunir contre les risques financiers imprévus et assurer une protection financière à long terme.

• l'assurance décès :

Cette assurance verse une somme d'argent désignée à un bénéficiaire spécifié en cas de décès de l'assuré. Cela permet de protéger financièrement les proches et de faire face aux conséquences financières liées au décès.

• l'assurance maladie :

Elle couvre les dépenses de santé de l'assuré, allégeant ainsi le fardeau financier des soins médicaux, des traitements et des hospitalisations.

• l'assurance invalidité :

En cas d'incapacité de travail de longue durée due à une maladie ou un accident, cette assurance verse une indemnité pour aider à maintenir un revenu régulier et à faire face aux dépenses courantes.

• l'assurance accident :

Elle prend en charge les frais médicaux et peut offrir une compensation financière en cas d'accident, ce qui permet de surmonter les difficultés financières résultant de l'incident.

En dehors de ces couvertures classiques, il existe d'autres types d'assurances de personnes, telles que l'assurance homme clé. Cette dernière vise à protéger les entreprises contre les pertes financières liées à l'absence d'un employé ou dirigeant clé. En cas d'indisponibilité de cet acteur essentiel, l'assurance homme clé peut aider à couvrir les dépenses liées au recrutement et à la formation d'un remplaçant, ainsi qu'à compenser la perte de revenus ou de bénéfices résultant de son absence.

Défiscaliser

La fiscalité patrimoniale s’articule autour de votre patrimoine privé et de vos biens personnels. Nous vous proposons des services personnalisés selon les sujets concernés :

• Impôt sur le revenu :

Nos missions vont de la déclaration à l’optimisation de votre impôt sur le revenu en utilisant divers leviers comme la réorganisation du foyer fiscal, modification du régime matrimonial, mise en place de produits de défiscalisation annuelle, …

• Revenus fonciers :

Nous proposons des solutions d’investissement immobilier permettant de réduire la taxation de vos revenus fonciers et ainsi transformer votre impôt en patrimoine immobilier : création de SCI, refinancement de vos biens pour dégager des liquidités…

• Revenus de capitaux mobiliers :

Notre expertise vous permettra de réduire la pression fiscale sur vos produits financiers et plus-values mobilières par la mise en œuvre de solutions personnalisées : holding patrimoniale, PEA/PEA-PME, …

• Investissements immobiliers :

MALRAUX, Monuments Historiques, Loueur en Meublé Professionnel/Non Professionnel (LMP/NP), déficit foncier, locatif nu, résidentiel, résidences de services, etc…

• Transmission / Donation :

Nos recommandations pour assurer la transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales : opérations de donation, démembrement du droit de propriété, modification des régimes matrimoniaux, création d’une SCI familiale ou SARL de famille.

• L’impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) :

Evaluer la valeur de votre patrimoine immobilier, abattements applicables, charges déductibles, …

Donner

La préparation de la transmission de votre patrimoine représente une étape cruciale afin d'assurer sa pérennité et de garantir que vos volontés seront respectées.

Afin de transmettre votre patrimoine et de léguer un héritage conforme à vos valeurs et à vos aspirations, nous vous accompagnons, après l’analyse civile & pré-successorale dans la mise en œuvre des mesures :

• l’établissement d’un projet de transmission, en prévoyant les droits et d’éventuelles donations.
• la rédaction d’un testament.
• l’organisation de la gestion de votre patrimoine en désignant un mandataire ou en créant une structure.